Raiffeisen Bank en coopération avec FinTech Billon pour piloter la monnaie nationale numérisée

La transformation du secteur des paiements bat son plein. Poussée par les FinTechs, l’innovation en matière de technologie de paiement apporte de nouvelles façons d’effectuer des transactions à l’échelle mondiale, avec une intégration plus facile, des temps d’attente réduits et des frais moins élevés..

Il n’est pas surprenant que les FinTechs expérimentent également des plates-formes basées sur la blockchain qui permettent une représentation symbolique des actifs. Une de ces plates-formes est en cours de développement par Billion, une FinTech anglo-polonaise qui travaille actuellement avec Raiffesen Bank sur les transferts de devises nationales numérisées de bout en bout..

Raiffeisen va piloter un projet de monnaie nationale numérisée

Selon un rapport, le géant bancaire autrichien a testé avec succès la plate-forme de tokenisation de Billon, baptisée RBI, et a fait passer le projet d’une preuve de concept à un projet pilote.

Issue du programme d’accélération Elevator Lab de Raiffeisen Bank International (RBI), la plate-forme de tokenisation est basée sur la technologie de registre distribué (DLT) de Billon dans le but de permettre la tokenisation de la monnaie nationale.

Billon a été fondée en 2015 et est une société FinTech qui travaille sur l’intégration des transactions en monnaie nationale, des outils de gestion des documents et des identités dans une architecture unique.

L’objectif est d’amener les capacités de la blockchain dans le monde réglementé. Ceci est conforme à la tendance mondiale des banques commerciales et centrales à construire une infrastructure basée sur la blockchain conforme aux réglementations en matière de paiement et de données..

Les FinTechs augmentant les banques

Le système de Billon permet aux banques d’effectuer des transactions avec des vitesses de règlement plus élevées, un statut de paiement précis, un traitement réduit des exceptions et, par conséquent, une réduction des demandes des clients.

Les transactions avec ce système peuvent être associées à des données ou des documents supplémentaires, accélérant ainsi le processus de vérification et de validation, par ex. la source des fonds. Par conséquent, les transferts sont rapidement réglés et compensés tout en conservant une piste d’audit propre et une transparence totale.

Billon et Raiffeisen Bank International prévoient de piloter la monnaie numérique d’ici la fin de cette année. L’essai devrait inclure les clients corporatifs et institutionnels de RBI. En cas de succès de la période de test, la banque autrichienne pourrait commencer à l’utiliser dans les pays d’Europe centrale et orientale (PECO) où elle est très présente.

Stefan Andjelic, responsable du hub blockchain chez Raiffeisen Bank International, a évoqué la nécessité pour les banques de s’associer aux FinTechs pour répondre aux nouvelles demandes des consommateurs:

«Billon est un excellent exemple de fintech qui comprend comment adapter la blockchain pour répondre aux besoins des banques et de leurs clients. Plus précisément, pendant la situation du COVID-19, les banques doivent s’associer aux fintechs pour innover plus rapidement et aider les clients à répondre à leurs besoins en matière de traitement des paiements et de liquidité. »

L’ampleur des avantages d’une plate-forme tokenisée n’est pas encore ressentie lorsqu’elle est déployée dans un environnement de travail complet, mais Billon s’attend à ce que la banque améliore l’expérience client, différencie son offre et réalise des économies de coûts à plusieurs étapes du processus..


Blockchain et banque

Il existe une tendance notable parmi les banques commerciales et centrales à développer de nouveaux rails de paiement et à explorer des solutions basées sur la blockchain.

Parmi les premiers noms familiers du monde financier à avoir envisagé l’idée d’une monnaie numérique, il y avait JP Morgan avec sa propre pièce JPM, conçue pour le règlement des transferts internes pour ses entreprises clientes. Néanmoins, à ce jour, il n’y a pas de mise à jour du géant bancaire sur le déploiement complet du JPM Coin.

Dans le même temps, de nombreuses banques centrales du monde entier prennent des mesures décisives pour lancer leurs propres monnaies numériques, comme la Banque populaire de Chine avec le yuan numérique et la Banque de France testant une version numérique de l’euro..

Au plus haut niveau, les institutions étudient la faisabilité des monnaies numériques et comment celles-ci peuvent être mises en œuvre dans l’environnement monétaire actuel..

VISA est une autre entreprise dont l’implication dans les monnaies numériques témoigne du changement imminent dans la façon dont les paiements sont effectués. Le géant des paiements a également déposé un brevet aux États-Unis pour développer une monnaie fiduciaire numérique.

La tendance au numérique

La volonté de produire une version numérique d’une monnaie a également été exacerbée par la pandémie actuelle de COVID-19. La transition vers une expérience presque entièrement numérique pourrait devenir une prérogative pour de nombreuses entreprises.

À la suite de l’explosion de la pandémie, la Banque des règlements internationaux (BRI) a publié un rapport sur la façon dont l’argent liquide pouvait transmettre des virus, y compris le COVID-19. En conséquence, la BRI a conseillé aux institutions financières d’utiliser des méthodes numériques de transactions de paiement, tout en préconisant les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC)..

Avec cette nouvelle initiative basée sur la blockchain avec Billon, Raiffeisen Bank est définitivement sur la bonne voie pour apporter de meilleures méthodes de paiement numérique à son offre.

Mike Owergreen Administrator
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