Πώς γνωρίζετε τη λειτουργία επαλήθευσης ταυτότητας πελάτη (KYC) και Anti-Money Laundering (AML)

kyc και aml

Οι κανονισμοί για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και τη γνώση του πελάτη σας (KYC) είναι συνηθισμένοι σε ολόκληρο τον οικονομικό κόσμο. Παίζουν επίσης σημαντικό ρόλο στα στοιχεία κρυπτογράφησης που βασίζονται σε blockchain και στο bitcoin (BTC).

Πώς λειτουργούν οι κανονισμοί AML και KYC; Πότε πρέπει να ολοκληρώσετε την επαλήθευση AML / KYC; Πρέπει πραγματικά να ανεβάσετε ένα selfie από εσάς που κρατάτε το διαβατήριό σας για να ανταλλάξετε κρυπτογράφηση; Σήμερα, εξηγούμε όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για το AML, το KYC και την επαλήθευση ταυτότητας στο crypto.

Τι γνωρίζει ο πελάτης σας (KYC)?

Τι γνωρίζει ο πελάτης σας (KYC)

Γνωρίστε τον πελάτη σας (KYC) είναι η διαδικασία επαλήθευσης της ταυτότητας ενός πελάτη. Στον οικονομικό κόσμο, οι τράπεζες έχουν την ευθύνη να «γνωρίζουν τους πελάτες τους». Οι τράπεζες αναμένεται να λάβουν μέτρα για την επαλήθευση της ταυτότητας των πελατών τους.

Για να επαληθεύσουν την ταυτότητά τους και να ολοκληρώσουν την επαλήθευση KYC, οι πελάτες ενδέχεται να χρειαστεί να ανεβάσουν έγγραφα ταυτότητας. Ίσως χρειαστεί να στείλετε το πλήρες όνομα, τη διεύθυνση και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης (SSN) στην τράπεζά σας για να ολοκληρώσετε την επαλήθευση KYC, για παράδειγμα.

Ομοίως, στον κόσμο της κρυπτογράφησης, ενδέχεται να απαιτείται από τους επενδυτές να ολοκληρώσουν την επαλήθευση KYC πριν συμμετάσχουν σε ICO ή διαπραγματεύονται σε ανταλλαγή.

Το KYC, με άλλα λόγια, είναι η βασική διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας που χρησιμοποιείται από τράπεζες, χρηματιστήρια και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Στις περισσότερες δικαιοδοσίες, δεν μπορείτε να εγγραφείτε για έναν τραπεζικό λογαριασμό ανώνυμα. Πρέπει να δώσετε στο ίδρυμα το όνομά σας και άλλες προσωπικές πληροφορίες. Με λίγα λόγια, αυτό είναι το KYC.

Οι κανονισμοί διαφέρουν μεταξύ κρατών και χωρών. Γενικά, ωστόσο, οι εταιρείες που παρέχουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες πρέπει να ακολουθούν τους κανονισμούς KYC ή AML.

Τι είναι το Anti-Money Laundering (AML)?

Τι είναι το Anti-Money Laundering (AML)

Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) είναι παρόμοια με την KYC, αλλά με ένα ευρύτερο πεδίο εφαρμογής: η AML αναφέρεται σε μέτρα που χρησιμοποιούνται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και κυβερνήσεις για την πρόληψη και την καταπολέμηση οικονομικών εγκλημάτων, ιδίως εγκλήματα που περιλαμβάνουν ξέπλυμα χρήματος, εγκληματική χρηματοδότηση ή τρομοκρατική δραστηριότητα.

Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι η πρακτική της λήψης χρημάτων που λαμβάνονται με παράνομα μέσα και «καθαρισμός» των χρημάτων μέσω της λειτουργίας τους μέσω κάποιου είδους συστήματος. Κάποιος που μόλις πούλησε παράνομα ναρκωτικά αξίας 10 εκατομμυρίων δολαρίων, για παράδειγμα, μπορεί να αγοράσει 10 εκατομμύρια δολάρια BTC σε μετρητά μέσω του LocalBitcoins, και στη συνέχεια να πουλήσει αυτά τα bitcoin σε ανταλλαγή για Δολάρια ΗΠΑ προτού το αποσύρει.

Τι είναι η καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CFT)?


Τι είναι η καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CFT)

Μερικές φορές, θα δείτε ένα τρίτο ακρωνύμιο όταν μιλάτε για KYC και AML. Ίσως δείτε τράπεζες ή κρυπτονομίσματα να μιλούν για την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CFT).

Όπως μπορείτε να μαντέψετε από το όνομα, η επαλήθευση CFT έχει σχεδιαστεί με παρόμοιους στόχους με την επαλήθευση KYC και AML. Με την επαλήθευση CFT, η τράπεζα θέλει να διασφαλίσει ότι δεν ξεπλένετε χρήματα για τρομοκρατικούς σκοπούς.

Γενικά, το CFT αναφέρεται ως μέρος του ευρύτερου προγράμματος AML ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναφέρονται στο σύστημα επαλήθευσης ταυτότητάς τους ως «επαλήθευση AML / CTF», για παράδειγμα.

Η CFT έγινε ένα κρίσιμο μέρος της χρηματοοικονομικής επαλήθευσης που ξεκίνησε στα τέλη του 2001. Μετά τις επιθέσεις της 11ης Σεπτεμβρίου 2001, οι χώρες συνειδητοποίησαν ότι έπρεπε να αναλάβουν δράση για την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ AML και KYC?

Διαφορές AML και KYC

Το KYC είναι η βασική διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας που χρησιμοποιείται από τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Όταν δίνετε σε μια τράπεζα το όνομά σας και άλλα προσωπικά στοιχεία, ολοκληρώνετε τη διαδικασία KYC αυτής της τράπεζας.

Η AML, εν τω μεταξύ, είναι πολύ ευρύτερη από την KYC. Η AML αναφέρεται στα μέτρα που χρησιμοποιούνται από τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την καταπολέμηση της παράνομης δραστηριότητας – όπως το ξέπλυμα χρήματος ή η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.

Είναι εύκολο να θολώσετε τις γραμμές μεταξύ KYC και AML. Ωστόσο, οι τράπεζες που συγχωνεύουν την KYC και την AML συχνά αντιμετωπίζουν κανονιστικά πρόστιμα.

Ακολουθεί μια σαφέστερη εξήγηση της διαφοράς μεταξύ AML και KYC:

KYC είναι η διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας που χρησιμοποιούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την αναγνώριση των πελατών τους

AML είναι ένα πρόγραμμα ή ένα σύνολο διαδικασιών που εφαρμόζονται από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που αποτελείται από στοιχεία όπως Customer Due Diligence (CDD), Enhanced Due Diligence (EDD) και άλλες πολιτικές

Τι περιλαμβάνεται σε ένα πρόγραμμα AML?

οδηγός για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες

Ενώ το KYC είναι απλή επαλήθευση ταυτότητας, το AML μπορεί να αποτελείται από πολλά στοιχεία. Ένα πρόγραμμα κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες μπορεί να αποτελείται από όλα τα ακόλουθα:

Επιμέλεια πελατών (CDD): Το CDD είναι ένας βασικός τύπος διαδικασίας KYC όπου τα δεδομένα ενός πελάτη – όπως απόδειξη ταυτότητας και διεύθυνσης – συλλέγονται και χρησιμοποιούνται για την αξιολόγηση του προφίλ κινδύνου του πελάτη.

Βελτιωμένη δέουσα επιμέλεια (EDD): Το EDD είναι ένας πιο προηγμένος τύπος διαδικασίας KYC για πελάτες υψηλού κινδύνου. Το CDD μπορεί να έχει εντοπίσει μια χούφτα πελατών που θεωρείται ότι έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο, για παράδειγμα. Αυτοί οι πελάτες πρέπει να ολοκληρώσουν το EDD. Αυτά τα άτομα θεωρείται ότι έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο επειδή είναι πιο πιθανό να ξεπλένουν χρήματα ή να χρηματοδοτούν την τρομοκρατία χρησιμοποιώντας το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Έτσι, τα άτομα που αναγνωρίζονται μέσω EDD θα ρυθμίζονται και θα παρακολουθούνται σε υψηλότερο επίπεδο.

Πληροφορίες τελικής ωφέλειας ιδιοκτησίας (UBO): Το EDD μπορεί να περιλαμβάνει την επαλήθευση των πληροφοριών Ultimate Beneficial Ownership. Ο τελικός πραγματικός δικαιούχος είναι το άτομο που τελικά κατέχει ή ελέγχει έναν πελάτη ή / και το πρόσωπο για λογαριασμό του οποίου πραγματοποιείται μια συναλλαγή. Ας υποθέσουμε ότι ο γαμπρός σας είναι άτομο υψηλού κινδύνου, αλλά δεν είστε. Κάνετε συναλλαγές εκ μέρους του γαμπρού σας για να αποφύγετε την ενεργοποίηση διαδικασιών AML, αν και ο γαμπρός σας είναι ο απόλυτος πραγματικός δικαιούχος.

Πολιτικά εκτεθειμένα άτομα (PEP): PΗ επαλήθευση προσώπων που εκτίθενται σε ολότητα (PEP) μπορεί να εντοπίσει άτομα που κινδυνεύουν να δωροδοκηθούν ή να εξαναγκαστούν να πραγματοποιούν ορισμένες συναλλαγές. Αυτά τα άτομα μπορεί να χαρακτηριστούν ως υψηλού κινδύνου απλώς και μόνο επειδή θα μπορούσαν να εξαναγκαστούν να κάνουν προβληματικές συναλλαγές – ακόμη και αν το άτομο είναι διαφορετικά αξιόπιστο.

Πολιτικές AML βάσει κινδύνων: Μια εταιρεία μπορεί να έχει άλλες πολιτικές βάσει κινδύνου εκτός της διαδικασίας CDD και EDD για τον εντοπισμό ή την παρακολούθηση ατόμων υψηλού κινδύνου.

Συνεχής εκτίμηση κινδύνου και συνεχής παρακολούθηση: Μετά την επιβίβαση ενός πελάτη, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα συνεχίσει να παρακολουθεί το άτομο και να αξιολογεί τον κίνδυνο του ατόμου με την πάροδο του χρόνου. Ένας πελάτης μπορεί να ξεκινήσει ως άτομο χωρίς κίνδυνο, για παράδειγμα, προτού προχωρήσει σταδιακά σε άτομο υψηλού κινδύνου.

Προγράμματα εκπαίδευσης συμμόρφωσης AML για το προσωπικό: Τα καλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εφαρμόζουν πολιτικές AML σε κάθε επίπεδο του οργανισμού – από το αυτοματοποιημένο σύστημα επιβίβασης σε κάθε επίπεδο υπαλλήλου. Οι εργαζόμενοι θα λάβουν εκπαίδευση σχετικά με τον εντοπισμό, την παρακολούθηση και την αναφορά ατόμων υψηλού κινδύνου.

Εσωτερικοί έλεγχοι και εσωτερικοί έλεγχοι: Για να ελέγχετε όλους, μια καλή πολιτική AML θα έχει εσωτερικούς ελέγχους και εσωτερικούς ελέγχους. Αυτά τα συστήματα θα ελέγξουν για να εξακριβώσουν ότι δεν έχουν περάσει από τις ρωγμές άτομα υψηλού κινδύνου ή συναλλαγές υψηλού κινδύνου.

Πώς λειτουργεί το αυτοματοποιημένο λογισμικό KYC / AML

Πώς λειτουργεί το αυτοματοποιημένο λογισμικό KYC / AML

Όταν εγγραφείτε σε ανταλλαγή κρυπτονομισμάτων, ίσως χρειαστεί να ολοκληρώσετε την επαλήθευση KYC / AML. Συνήθως, η ίδια η ανταλλαγή δεν κάνει την επαλήθευση – βασίζονται σε τρίτο ή αυτοματοποιημένο λογισμικό για την επαλήθευση των πληροφοριών σας.

Το αυτοματοποιημένο λογισμικό AML είναι πολύ πιο αποτελεσματικό για κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αυτό το λογισμικό εκτελεί κάτι που ονομάζεται Ηλεκτρονική επαλήθευση ταυτότητας (eIDV).

Τα συστήματα eIDV συνήθως έχουν τρία βήματα για την επαλήθευση της ταυτότητας ενός πελάτη:

Βήμα 1) Επιλέξτε το έγγραφο απόδειξης ταυτότητας (διαβατήριο, εθνικό δελτίο ταυτότητας ή άδεια οδήγησης)

Βήμα 2) Ανεβάστε μια φωτογραφία του επιλεγμένου εγγράφου

Βήμα 3) Ανεβάστε μια φωτογραφία του ατόμου που κρατάει το επιλεγμένο έγγραφο απόδειξης ταυτότητας

Τα συστήματα eIDV έχουν εξελιχθεί με την πάροδο του χρόνου. Ορισμένα συστήματα επαλήθευσης χρησιμοποιούν ακόμη και τεχνολογία blockchain για να βελτιώσουν τη διαδικασία. Η τεχνολογία Blockchain μπορεί να βοηθήσει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να αποφύγει νομικά και φήμη, να καταπολεμήσει τις εγκληματικές πράξεις όπως το ξέπλυμα χρήματος, να διασφαλίσει την ασφάλεια των περιουσιακών στοιχείων των επενδυτών και να δημιουργήσει αξιοπιστία με τις τράπεζες.

Ποιος επιβάλλει κανονισμούς AML?

Κανονισμοί AML

Το 1989, οι μεγαλύτερες χώρες του κόσμου από οικονομική δύναμη συγκεντρώθηκαν στη Σύνοδο Κορυφής της G-7 στο Παρίσι για να ιδρύσουν την Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης για το ξέπλυμα χρήματος ή το FATF.

Στην Task Force δόθηκε η ευθύνη της εξέτασης τεχνικών και τάσεων ξεπλύματος χρημάτων, επανεξέτασης των διαδικασιών που έχουν ήδη εφαρμοστεί στα παγκόσμια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και καθορισμός διαδικασιών που τελικά θα μειώσουν τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στο διεθνές τραπεζικό σύστημα.

Μέσα σε λιγότερο από ένα έτος από τη δημιουργία του, το FATF έδωσε μια έκθεση που περιέχει 40 συστάσεις. Αυτές οι συστάσεις περιέγραψαν μια πορεία προς τον τερματισμό της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Από το 2019, συνολικά 39 χώρες ή περιφερειακοί συνασπισμοί έχουν ενταχθεί στο FATF. Μπορείτε να δείτε την πλήρη λίστα εδώ. Οι οργανώσεις μέλη περιλαμβάνουν την Ευρωπαϊκή Επιτροπή και το Συμβούλιο Συνεργασίας του Κόλπου. Τα κράτη μέλη περιλαμβάνουν τα περισσότερα αναπτυγμένα έθνη του κόσμου, συμπεριλαμβανομένων των Ηνωμένων Πολιτειών, του Ηνωμένου Βασιλείου, της Γερμανίας, της Γαλλίας, του Καναδά, της Αυστραλίας, της Ιαπωνίας, της Νότιας Κορέας και άλλων.

Το 2001, η εντολή του FATF επεκτάθηκε για να συμπεριλάβει τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Νέες διαδικασίες αντιτρομοκρατικής χρηματοδότησης (ATF) εφαρμόστηκαν τον Οκτώβριο του 2001, ένα μήνα μετά τις τρομοκρατικές επιθέσεις της 11ης Σεπτεμβρίου.

Ένας από τους πιο σημαντικούς τομείς στους οποίους θα ακούσετε για το FATF είναι όταν ακούτε για χώρες με μαύρη λίστα. Το FATF διατηρεί τη «Μαύρη λίστα FATF», για παράδειγμα, χωρών υψηλού κινδύνου για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, και τον Γκρελίστας FATF χωρών μεσαίου κινδύνου.

Πώς λειτουργεί το ξέπλυμα χρημάτων?

Πώς λειτουργεί το ξέπλυμα χρημάτων

Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, όπως εξηγείται παραπάνω, είναι η πρακτική του «καθαρισμού» βρώμικων χρημάτων. Ένας εγκληματίας που έχει αποκτήσει χρήματα με παράνομα μέσα μπορεί να προσπαθήσει να μεταβιβάσει αυτά τα χρήματα μέσω μιας νόμιμης επιχείρησης – όπως κάθε επιχείρηση που βασίζεται σε μετρητά. Τελικά, τα χρήματα δεν μπορούν να εντοπιστούν στην εγκληματική ή παράνομη δραστηριότητα.

Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να ξεπλύνετε χρήματα. Μερικοί εγκληματίες χρησιμοποιούν νομικές επιχειρήσεις για να ξεπλένουν χρήματα. Άλλοι εγκληματίες περνούν χρήματα μέσω ξένων χωρών. Τα χρήματα κατατίθενται σε έναν ξένο τραπεζικό λογαριασμό, για παράδειγμα. Άλλοι επενδύουν τα χρήματα. Σήμερα, ένας αυξανόμενος αριθμός εγκληματιών αγοράζουν απλώς κρυπτογράφηση, εκμεταλλευόμενοι τις ανταλλαγές με ελάχιστες διαδικασίες KYC / AML για να καθαρίσουν τα χρήματά τους.

Εναπόκειται στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επαληθεύσουν από πού προέρχονται αυτά τα χρήματα και από πού πηγαίνουν τα χρήματα. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα βασίζονται σε αυτοματοποιημένες και μη αυτόματες διαδικασίες AML για τον εντοπισμό μεγάλων συναλλαγών. Οι συναλλαγές σε μετρητά που ξεπερνούν τα 10.000 $, για παράδειγμα, ενδέχεται να ελεγχθούν ξανά για να επαληθευτεί η προέλευση και ο προορισμός τους.

Σε περιπτώσεις σημαντικών εγκλημάτων – όπως ληστεία, υπεξαίρεση ή κλοπή, η υπηρεσία επιβολής του νόμου μπορεί να επιστρέψει τα χρήματα ή την περιουσία κατά τη διάρκεια της έρευνας νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στα θύματα του εγκλήματος. Εάν ένας εγκληματίας υπεξαίρεσε χρήματα, για παράδειγμα, και έπειτα ξέπλυνε τα χρήματα, τότε τα θύματα μπορεί να λάβουν αποζημίωση.

Ποιες ανταλλαγές κρυπτογράφησης χρησιμοποιούν την επαλήθευση KYC / AML?

Ποιες ανταλλαγές κρυπτογράφησης χρησιμοποιούν την επαλήθευση KYC / AML

Οι διαδικασίες KYC / AML ποικίλλουν πολύ σε ολόκληρο τον κλάδο της κρυπτογράφησης.

Σχεδόν κάθε αξιόπιστη ανταλλαγή κρυπτογράφησης χρησιμοποιεί κάποιο είδος επαλήθευσης KYC / AML. Ωστόσο, ορισμένες λιγότερο αξιόπιστες ανταλλαγές συνεχίζουν να επιτρέπουν στους εμπόρους να πραγματοποιούν ανώνυμες συναλλαγές.

Τα όρια παίζουν επίσης καθοριστικό ρόλο στην επαλήθευση KYC / AML. Το Changelly, για παράδειγμα, σας επιτρέπει να ανταλλάξετε έως και 300 $ στην πρώτη σας συναλλαγή χωρίς να επαληθεύσετε τίποτα περισσότερο από μια διεύθυνση email. Οι παραδοσιακές ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων, εν τω μεταξύ, ενδέχεται να απαιτούν από εσάς να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας για συναλλαγές άνω των 1.000 $ ανά μήνα.

Η μη συμμόρφωση οδηγεί σε σοβαρά πρόστιμα

Η μη συμμόρφωση οδηγεί σε σοβαρά πρόστιμα

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ξοδεύουν δισεκατομμύρια δολάρια για την επαλήθευση KYC και AML κάθε χρόνο. Υπάρχει ένας καλός λόγος για αυτό: η μη συμμόρφωση με τις διαδικασίες KYC και AML μπορεί να οδηγήσει σε σοβαρά πρόστιμα.

Ένα από τα μεγαλύτερα πρόστιμα που σχετίζονται με την KYC / AML σημειώθηκε τον Σεπτέμβριο του 2018, όταν η ολλανδική τράπεζα ING πρόστιμο 900 εκατομμυρίων δολαρίων επειδή δεν πληρούσε τις απαιτήσεις συμμόρφωσης της Ολλανδικής AML.

Η έρευνα για την ING ήταν επικεφαλής της Ολλανδικής Υπηρεσίας Εισαγγελίας, η οποία ανακάλυψε ότι η τράπεζα απέτυχε να εφαρμόσει πολιτικές που αποσκοπούσαν στην πρόληψη χρηματοοικονομικών εγκλημάτων (όπως το ξέπλυμα χρήματος) Μεταξύ του 2010 και του 2016, η ING απέτυχε να τηρήσει τα πρότυπα δέουσας επιμέλειας, παραλείποντας να αναφέρει ύποπτες συναλλαγές στο δίκτυό της.

Η τιμωρία ING έστειλε σοκ σε όλο το ευρωπαϊκό χρηματοπιστωτικό σύστημα. Οι ρυθμιστικές αρχές από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών και την Ευρωπαϊκή Επιτροπή έλαβαν έντονα μέτρα κατά των ισχυόντων κανονισμών KYC / AML με στόχο την αποφυγή παρόμοιου γεγονότος στο μέλλον. Ένα εμπιστευτικό έγγραφο κυκλοφόρησε σε κυβερνήσεις σε ολόκληρη την Ευρώπη που περιγράφει τα κενά στις τρέχουσες διαδικασίες KYC / AML.

Τελικά, η επαλήθευση KYC και AML δεν είναι μια τέλεια διαδικασία και δεν θα είναι ποτέ. Καθώς οι διαδικασίες KYC / AML έχουν βελτιωθεί με την πάροδο του χρόνου, ωστόσο, έχει γίνει όλο και πιο δύσκολο για τους εγκληματίες να ξεπλένουν χρήματα μέσω των υφιστάμενων τραπεζικών συστημάτων.

Κορυφαίες ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων χωρίς KYC / AML

Ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων χωρίς KYC / AML

Περάσαμε μόλις 2.000 λέξεις εξηγώντας πώς οι διαδικασίες KYC και AML μειώνουν την εγκληματική δραστηριότητα στο παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Τώρα, θα σας πούμε για ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων που δεν διαθέτουν διαδικασίες KYC ή AML.

Κάθισμα

Το Binance είναι ένα από τα μεγαλύτερα χρηματιστήρια κρυπτονομισμάτων στον κόσμο όσον αφορά τον όγκο συναλλαγών. Υπάρχει ένας απλός λόγος για τον οποίο το Binance είναι τόσο δημοφιλές: έχει ισχυρή ρευστότητα, πολλά ζεύγη κρυπτονομισμάτων και σχεδόν καμία απαίτηση KYC ή AML.

Σήμερα, μπορείτε να κάνετε συναλλαγές στο Binance μόνο επαληθεύοντας τη διεύθυνση email σας. Ο μόνος πραγματικός «περιορισμός» για μη επαληθευμένους χρήστες είναι ότι μπορείτε να κάνετε ανάληψη μόνο crypto αξίας έως 2 BTC κάθε μέρα. Εάν ολοκληρώσετε την επαλήθευση KYC / AML, αυτά τα όρια εξαφανίζονται. Ωστόσο, για τους περισσότερους εμπόρους που αναζητούν ανώνυμες συναλλαγές κρυπτογράφησης, το όριο ανάληψης 2 BTC είναι παραπάνω από αρκετό.

Έχετε υπόψη ότι αυτοί οι κανόνες ισχύουν για όλους τους μη Αμερικανούς χρήστες. Από τον Σεπτέμβριο του 2019, η Binance έχει ζητήσει από όλους τους Αμερικανούς χρήστες να ολοκληρώσουν την επαλήθευση KYC / AML για την εκτέλεση συναλλαγών στην πλατφόρμα.

Κουκόιν

Το KuCoin είναι μια άλλη ανταλλαγή κρυπτονομισμάτων μεγάλου όγκου που είναι δημοφιλής στους εμπόρους κρυπτογράφησης που αναζητούν μια ανώνυμη πλατφόρμα Το KuCoin είναι παρόμοιο με το Binance για κάτι περισσότερο από την έλλειψη κανονισμών KYC / AML: έχει επίσης το δικό του ψηφιακό νόμισμα που ονομάζεται KuCoin Shares (KCS) που λειτουργεί παρόμοιο με το μητρικό νόμισμα της Binance, το Binance Coin (BNB).

Σήμερα, το KuCoin δέχεται μη επαληθευμένους χρήστες κρυπτογράφησης από όλο τον κόσμο – συμπεριλαμβανομένων των Ηνωμένων Πολιτειών. Εάν θέλετε να κάνετε συναλλαγές κρυπτογράφησης χωρίς να απαιτείται καμία επαλήθευση KYC / AML, τότε το KuCoin είναι μια εξαιρετική επιλογή.

Bitfinex

Το Bitfinex ήταν ανέκαθεν ένα από τα πιο δημοφιλή χρηματιστήρια κρυπτονομισμάτων στον κόσμο, παρά το γεγονός ότι έχει περιορισμένους κανονισμούς και διαφάνεια. Το Bitfinex δεν απαιτεί KYC για χρήστες. Ο μόνος περιορισμός είναι ότι οι μη επαληθευμένοι χρήστες μπορούν «μόνο» να αποσύρουν έως και 10 BTC σε κάθε 24ωρο.

Άλλες λιγότερο γνωστές ανταλλαγές

Οι ανταλλαγές που αναφέρονται παραπάνω είναι οι πιο γνωστές ανταλλαγές κρυπτογράφησης χωρίς να απαιτείται επαλήθευση KYC / AML. Υπάρχουν πολλές άλλες ανταλλαγές χαμηλότερης ποιότητας και λιγότερο υγρού

Τελικό Word

Γνωρίστε τον πελάτη σας (KYC) είναι ένα σύστημα επαλήθευσης ταυτότητας που χρησιμοποιείται από τις τράπεζες για την αναγνώριση των πελατών τους. Οι τράπεζες έχουν την ευθύνη να «γνωρίζουν τους πελάτες τους» και οι διαδικασίες KYC μιας τράπεζας τις βοηθούν να το κάνουν.

Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML), εν τω μεταξύ, έχει ένα ευρύτερο πεδίο εφαρμογής. Οι διαδικασίες AML δημιουργούνται με στόχο τη διαχείριση του κινδύνου. Ο κίνδυνος ενός πελάτη θα ελεγχθεί κατά την εγγραφή σε μια πλατφόρμα, για παράδειγμα, και ο κίνδυνος του πελάτη θα παρακολουθείται συνεχώς με την πάροδο του χρόνου. Οι πελάτες με υψηλό κίνδυνο πραγματοποίησης ύποπτων συναλλαγών – όπως συναλλαγές που περιλαμβάνουν ξέπλυμα χρήματος ή τρομοκρατικές δραστηριότητες – θα αναγνωρίζονται από τις διαδικασίες AML του ιδρύματος..

Σήμερα, και οι δύο διαδικασίες KYC και AML διαδραματίζουν καθοριστικό ρόλο στον κόσμο της κρυπτογράφησης. Αποτρέπουν τους ανθρώπους από τη χρήση bitcoin για τη νομιμοποίηση χρημάτων ή τη χρηματοδότηση εγκληματικής δραστηριότητας.

Φυσικά, οι διαδικασίες KYC και AML έχουν επίσης τα μειονεκτήματά τους: για παράδειγμα εισάγουν εμπόδια στον χώρο κρυπτογράφησης. Σας αναγκάζουν να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας με έναν κεντρικό οργανισμό πριν από την αγορά ή την πώληση κρυπτογράφησης.

Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της επαλήθευσης KYC / AML, αλλά και οι δύο πολιτικές Know Your Customer (KYC) και Anti-Money Laundering (AML) θα συνεχίσουν να διαδραματίζουν καθοριστικό ρόλο στα οικονομικά και κρυπτοσυστήματα για το εγγύς μέλλον.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map