Réinventer la gestion de patrimoine: comment la technologie façonne la façon dont nous gérons les investissements

Traditionnellement, la gestion de patrimoine est un service professionnel à base humaine qui fournit des conseils financiers et d’investissement aux clients de la catégorie à valeur nette élevée et à valeur ultra-nette. Depuis le industrie de la gestion de patrimoine est rendu lucratif en raison de ses frais fixes facturés aux clients; malgré la mise en œuvre de technologies innovantes, les conseils en investissement sont encore largement accessibles aux riches et fermés aux autres. Cependant, les actifs disponibles pour les aisés deviennent également plus accessibles aux clients non riches..

La gestion de patrimoine rencontre la technologie 

L’ensemble du secteur des services financiers a été secoué par la révolution technologique qui, à son tour, a façonné le monde. Gestion de fortune en 2020 ne fait pas exception à cette tendance. La fintech a réinventé le paysage de la gestion des investissements en intégrant le Big Data, l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique pour optimiser les portefeuilles, atténuer les risques et évaluer les opportunités d’investissement.

Les entreprises Fintech sont devenues adaptatives et attentives aux besoins de la nouvelle génération d’investisseurs. Les milléniaux exigent, dans l’ensemble, un accès facile, précis et flexible à des informations sur tous les aspects de leur vie. Il a été constaté que les milléniaux aisés sont de plus en plus à l’aise avec la technologie pour gérer leur argent. Les applications mobiles, les robots-conseillers et les outils d’IA offrent un plus grand degré de contrôle que les méthodes de gestion financière traditionnelles.

La technologie en action: gérer les investissements avec intelligence 

L’émergence de la fintech a révolutionné, amélioré et automatisé la fourniture de services financiers. Global investissements dans la technologie financière les entreprises ont dépassé les 100 milliards de dollars au cours de la dernière décennie.

Réinventer la gestion de patrimoine: comment la technologie façonne la façon dont nous gérons les investissements

Robo-conseillers 

La prolifération de l’intelligence artificielle a transformé la façon dont les conseillers financiers interagissent avec leurs clients. L’industrie anticipe depuis longtemps la perturbation du modèle de conseiller financier. Les années 80 et 90 ont cédé la place au trading en ligne et le 21ème siècle nous apporte des Robo-Advisers – c’est-à-dire la plate-forme d’investissement générée par ordinateur qui fournit des services de planification financière augmentés, basés sur des algorithmes avec peu de contribution humaine. Les actifs mondiaux sous gestion par Robo-investisseurs en 2020 s’élevaient à près de 1,1 billion de dollars – et devraient croître à un taux annuel de 25,6% (Statista).

En règle générale, un robot-conseiller recueille des données financières auprès d’individus par le biais d’une certaine forme d’enquête et utilise ces informations pour offrir des conseils et investir automatiquement les actifs des clients. Le meilleur de ces services automatisés offre des configurations de compte faciles, la planification des objectifs, la gestion de portefeuille, des fonctionnalités de sécurité et, bien sûr, des frais peu élevés..

Applications de gestion de patrimoine 

Les applications mobiles de gestion de portefeuille peuvent fournir des informations et les outils nécessaires pour gérer vos investissements, des retraites professionnelles aux ISA et au capital personnel. De nombreuses applications peuvent se synchroniser avec vos comptes existants – entièrement gratuit.

ARQ, par exemple, utilise l’IA pour connecter les investissements et générer des données afin de fournir aux utilisateurs des informations exploitables sur les performances de leurs portefeuilles. Ils se consacrent à la transparence en fournissant des scores sur ce qui est réellement considéré comme une bonne performance annuelle et si les frais que leurs utilisateurs paient sont trop élevés. Des analyses non biaisées affichent un certain nombre de mesures pour montrer la valeur des investissements par rapport aux autres.

Réinventer la gestion de patrimoine: comment la technologie façonne la façon dont nous gérons les investissements

Wealthsimple, fondée en 2017, propose une stratégie d’investissement à trois niveaux sans ambiguïté en fonction du «profil de risque» de l’utilisateur – conservateur, équilibré ou en croissance. La prémisse derrière Richesse simple est d’investir votre argent sur l’ensemble du marché boursier; par opposition aux actions d’une société individuelle, pour induire une stratégie d’investissement pratique à long terme.

La configuration de votre compte Wealthsimple sur l’application est simple. Remplissez le formulaire, sélectionnez votre risque et ajoutez le montant que vous souhaitez investir. L’algorithme traite vos données et vous sera présenté avec un portefeuille et un tableau de bord personnalisé illustrant les performances des actions en temps réel.

Pour l’investisseur le plus visuel, Capital personnel est une application qui vous permet de suivre votre budget et vos investissements en affichant des graphiques par classe d’actif ou compte d’investissement, ce qui facilite la lecture, le suivi et la gestion de votre portefeuille. L’interface est incroyablement intuitive et les visuels réactifs sur ordinateur portable, tablette, ordinateur de bureau et mobile.

Réinventer la gestion de patrimoine: comment la technologie façonne la façon dont nous gérons les investissements

Bien qu’il y ait plus à dire sur les fonctions de budgétisation d’autres applications, Personal Capital sert principalement de agrégateur financier – regroupant tous vos comptes sur une seule plateforme. L’outil commence par déterminer votre tolérance au risque, vos objectifs et votre calendrier et génère un portefeuille en investissant dans plusieurs classes d’actifs à des fins de diversification. Il faut dire que les frais élevés de 0,89% sont compensés par un service de gestion d’investissements proche de l’humain Personal Capitals.

Les sociétés de gestion de patrimoine adoptent la technologie 

Les sociétés de gestion de patrimoine qui adoptent activement les outils de technologie financière – tout en maintenant leur contribution humaine pour aider les investisseurs à naviguer dans l’infrastructure financière de plus en plus complexe – se sont avérées plus susceptibles de se développer..

45% des gestionnaires de fortune déclarent que les informations financières issues de la technologie et l’analyse de données utilisant l’IA les aident à affiner les conseils qu’ils donnent aux clients (PwC). 36% ont convenu que leurs clients pourront voir clairement leurs investissements grâce à l’IA.

La plate-forme B2B Cred adopte l’IA pour changer la façon dont les institutions financières acquièrent et engagent des clients dans le conseil en investissement. La société basée à Barclay aide les institutions financières à augmenter les taux de conversion, l’engagement et les actifs sous gestion. Les sociétés de gestion de patrimoine utilisant la plate-forme de données de Cred les aident à utiliser les données de leurs clients pour établir des relations et offrir les bons produits financiers au bon moment, augmentant ainsi l’efficacité pour l’entreprise et les clients individuels..

AdviceRobo est un logiciel développé pour aider les gestionnaires de fortune en fournissant des services de prévision des risques utiliser l’IA pour générer des données comportementales.

Réinventer la gestion de patrimoine: comment la technologie façonne la façon dont nous gérons les investissements

Ils aident les institutions financières en fournissant des cotes de crédit psychographiques mesurant les attitudes financières, les motivations et le comportement des gens grâce à des entretiens en ligne. Des rapports détaillés donnent aux gestionnaires de fortune un aperçu plus approfondi de la santé financière de leurs clients, leur permettant d’optimiser les portefeuilles de leurs clients.

L’accumulation de Big Data signifie que le pool d’informations clients à la disposition des gestionnaires de fortune est en constante augmentation, ce qui signifie qu’il y a toujours de la place pour optimiser les conseils.

Morgan Stanley en ligne permet d’accéder aux comptes clients via CRM qui peuvent être intégrés de manière transparente dans plusieurs logiciels de planification financière – qui peuvent être consultés par les conseillers et les clients.

La technologie a chaleureusement accueilli l’évaluation des scénarios hypothétiques. Les particuliers fortunés peuvent facilement utiliser Morgan Stanley Online pour voir l’impact direct ou la faisabilité des dépenses – sans consultation. Les décisions de dépense et d’investissement d’un utilisateur sont liées à son conseiller, qui sera alerté lorsqu’un client fait une demande.

8 dirigeants de gestion de patrimoine sur 10 considèrent la technologie comme un facteur important pour gagner des parts de marché (Deloitte). L’avenir de la gestion des placements repose en grande partie sur le développement de la technologie. Les innovations dans la fintech ont libéré les conseillers des tâches banales afin qu’ils puissent passer plus de temps à fournir des informations spécifiques basées sur les clients individuels.

La technologie a clairement un rôle à jouer dans les processus de communication entre clients et conseillers, dans la manière dont les investisseurs gèrent et suivent leurs portefeuilles, ainsi que dans la manière dont les données sont à la fois collectées et utilisées. Tout cela continue de façonner la façon dont nous gérons les investissements.

Mike Owergreen Administrator
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