KYC / AML – Qui est proactif? Qui est sous le feu?

AML (lutte contre le blanchiment d’argent) fait référence aux lois, réglementations et politiques utilisées par les institutions financières pour surveiller et filtrer la source de fonds des clients et pour garantir que les fonds sont obtenus légalement; L’AML agit comme un moyen de dissuasion pour les criminels souhaitant se cacher et déplacer de l’argent illégal.

Un sous-ensemble sous le plus grand parapluie AML est KYC (know-your-client / customer). KYC est la collecte de données par les institutions financières pour mieux connaître ses clients et établir un profil client qui détaille la tolérance au risque, la situation financière et la littératie financière d’un client. Les documents souvent collectés dans le processus KYC sont des passeports et des factures de services publics notariés, le statut d’emploi, la valeur nette, la source et la description des fonds, etc. KYC est utilisé pour protéger l’institution financière et le client.

Bien que KYC / AML joue un rôle important dans l’investissement, toutes les institutions financières ne sont pas également approfondies dans la collecte de données KYC / AML. De nombreuses entreprises du secteur des actifs numériques ont été critiquées pour des approches laxistes du processus de vérification KYC / AML. En revanche, il existe également de multiples exemples d’entreprises du secteur des actifs numériques qui ont adopté des approches proactives..

Pourquoi les pratiques KYC et AML sont-elles importantes?

S’il serait bien de vivre dans un monde sans mauvais acteurs, ce n’est tout simplement pas la réalité. KYC / AML joue un rôle dans la création de marchés financiers sûrs et équitables pour tous. Ils offrent également un moyen de recours contre ceux qui agissent de mauvaise foi.

Cependant, il y a des inconvénients à essayer de favoriser des marchés équitables – notamment une perte de confidentialité. Oui, les investisseurs honnêtes peuvent gagner en sécurité, mais ils sont également obligés de renoncer à des informations d’identification vitales les concernant. C’est une préoccupation valable; lorsque vous renoncez à des données personnelles, vous confiez qu’elles seront gardées en toute sécurité par l’entité destinataire. Malheureusement, les institutions financières ne sont pas à l’abri des violations de données comme l’a récemment démontré Agence du revenu du Canada qui a enfreint plus de 48 500 comptes.

Collecte de données laxiste

Malgré les avantages notés de KYC / AML, de nombreuses entreprises ont opté pour une approche timide de ces pratiques. Ce qui suit ne sont que deux exemples récents dans un pool de nombreux qui mettent en évidence ce.

Binance a poursuivi

L’un des plus grands échanges de crypto-monnaie au monde, on pourrait supposer que Binance participerait à de bonnes pratiques KYC / AML. Ce n’est cependant pas le cas aux yeux de l’échange japonais, Zaif. Cet échange moins connu poursuit maintenant Binance pour ses pratiques KYC / AML «laxistes». Le procès découle d’un piratage de Zaif en 2018, qui a entraîné le blanchiment d’environ 60 millions de dollars d’actifs volés via Binance – un événement qui, selon Zaif, ne se serait pas produit si les procédures KYC / AML utilisées étaient à la hauteur..

Arrêt des paiements électroniques par la FINRA

Dans ce cas, le processeur de paiement, ePayments, a été soumis à un verrouillage imposé par la FINRA au début de 2020. Bien que la société soit restée assez discrète sur le raisonnement à ce sujet, on sait que le verrouillage découle d’une approche laxiste de KYC / AML. Ces derniers jours, ePayments a fourni une petite mise à jour, indiquant qu’il va bientôt commencer un redémarrage de la plate-forme – bien qu’avec l’arrêt du support pour les crypto-monnaies – après des mois de refonte de son approche KYC / AML.

Apprendre par l’exemple

Bien qu’il y ait ceux qui n’ont pas suffisamment mis l’accent sur KYC / AML, d’autres ont observé et appris de ces transgressions. Les exemples suivants illustrent à la fois le développement et l’adoption de services.


BnkToTheFuture investit dans / adopte Blockpass

Cette annonce récente est plus qu’un simple investissement. BnkToTheFuture intégrera une solution sur mesure de Blockpass, destinée à faciliter des procédures KYC / AML complètes et efficaces.

Securitize facilite KYC

Leader du secteur, Securitize, a récemment lancé un nouveau service, baptisé «Securitize ID». Ce service a été conçu pour apporter une nouvelle efficacité aux procédures KYC / AML. Cela permet essentiellement à un investisseur d’être «sur liste blanche» après avoir terminé les processus KYC / AML via Securitize. Être sur la liste blanche implique l’attribution d’un identifiant d’investisseur unique, qui est ensuite reconnu par les sociétés coopérantes – ce qui signifie que le processus n’a pas besoin d’être répété d’innombrables fois..

Une industrie en pleine croissance

Si quelque chose peut être dérivé de ces différents exemples, c’est que le monde de la blockchain doit prendre KYC / AML au sérieux. Bien qu’il n’y ait peut-être pas eu de services pour répondre à ces besoins à un moment donné, ce n’est plus le cas. À l’avenir, attendez-vous à une adoption accrue de ces services conçus sur mesure pour KYC / AML, alors que les entreprises cherchent à éviter la colère des régulateurs et à garantir des marchés équitables pour la clientèle..

Mike Owergreen Administrator
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