Le marché des prêts DeFi atteint de nouveaux sommets au milieu de la nouvelle concurrence CeFi

DeFi Digest d’OKEx Insights est un examen hebdomadaire du secteur financier décentralisé.

Aperçu du marché DeFi

Le marché de la finance décentralisée a maintenu son élan haussier cette semaine alors que la valeur totale verrouillée dans les produits DeFi est passée de 12,01 milliards de dollars à 13,65 milliards de dollars.. 

Uniswap a maintenu sa position de leader du marché avec une part de marché de 22% de la valeur totale en USD bloquée. La bourse décentralisée disposait également du plus grand pool de liquidités et a maintenu sa position dominante sur le volume des transactions à 48%. Notamment, le volume hebdomadaire moyen des transactions sur les DEX a augmenté de 5% cette semaine.

Dans le domaine des prêts décentralisés, Compound continue de dominer avec une part de marché de 56%.

Poussé par la croissance des prêts, le marché DeFi a augmenté de 13,6% en valeur totale bloquéePoussé par la croissance des prêts, le marché DeFi a augmenté de 13,6% en valeur totale verrouillée. Sources: DeFi Pulse et DeBank

Le marché des prêts DeFi a retrouvé un certain battage médiatique cette semaine après un temps de recharge à court terme à la mi-septembre. Comme indiqué par le fournisseur de données DeFi Pulse, la valeur totale verrouillée dans les protocoles de prêt décentralisés parvenu un niveau record de 5,1 milliards de dollars. 

La valeur totale bloquée sur les marchés du DeFi et des prêts a atteint un niveau record de 13,65 milliards de dollars et 5,1 milliards de dollars, respectivementLa valeur totale bloquée sur les marchés du DeFi et des prêts a atteint un niveau record de 13,65 milliards de dollars et 5,1 milliards de dollars, respectivement. Source: DeFi Pulse, OKEx Insights

Le créateur de protocole de prêt décentralisé a également franchi une étape importante cette semaine. Son stablecoin, Dai, a dépassé la barre de capitalisation boursière de 1 milliard de dollars mercredi, selon Données de CoinGecko.

Les protocoles de prêt DeFi font face à une concurrence centralisée

Alors que le marché des prêts décentralisés a retrouvé son élan positif, les protocoles de prêt DeFi ont fait face à une concurrence accrue de la part des échanges cryptographiques et des émetteurs de pièces stables..

Circle, l’émetteur du stablecoin USDC, prévoit de présenter une création de compte professionnel à haut rendement. Les conditions et les taux varient d’un taux de rendement annuel de 8,5% pour les conditions ouvertes à un compte APY de 12 mois à 10,75%. De plus, les paiements d’intérêts USDC sont payés chaque semaine et cumulés quotidiennement. 

Comparaison des rendements DeFi et CeFi

Avec la montée en flèche des offres de crypto des plates-formes de prêt centralisées et décentralisées, les utilisateurs peuvent, de nos jours, facilement prêter ou emprunter des crypto-monnaies. Les pièces stables, qui visent à préserver la valeur au fil du temps, sont populaires parmi les emprunteurs et les prêteurs de crypto. Avec un plus grand nombre de sociétés de cryptographie de haut niveau entrant sur le marché des prêts, les utilisateurs peuvent désormais comparer les rendements offerts par les plates-formes financières centralisées et décentralisées..

DAI, USDT et USDC sont les trois pièces stables les plus offertes par les plates-formes financières centralisées et décentralisées. En général, les plates-formes DeFi offrent des rendements de prêt plus élevés que les plates-formes CeFi. Fulcrum, la plate-forme de prêt DeFi basée sur le protocole bZx, a offert le rendement le plus élevé pour DAI et USDC – 17,11% et 12,05%, respectivement. Compound v2 offre actuellement le rendement le plus élevé pour l’USDT, à 12,9%.

Rendements actuels des prêts DAI, USDC et USDT parmi les principales plateformes de prêt CeFi et DeFi, au 12 novembreRendements actuels des prêts DAI, USDC et USDT parmi les principales plates-formes de prêt CeFi et DeFi, au 12 novembre. Source: Taux DeFi

En termes d’emprunt de pièces stables, Fulcrum a le rendement moyen mensuel le plus élevé pour les emprunts de DAI, USDC et USDT.

L’emprunt Stablecoin était autrefois un domaine largement inexploité pour les plates-formes CeFi. Cependant, ces plates-formes ont commencé à concurrencer les plates-formes DeFi à la suite des récentes annonces de prise en charge de l’USDT par BlockFi et Bitfinex..

Rendements actuels des emprunts DAI, USDC et USDT parmi les principales plateformes de prêt CeFi et DeFiRendements actuels des emprunts DAI, USDC et USDT parmi les principales plateformes de prêt CeFi et DeFi. La source: Taux DeFi

Les plateformes de prêt CeFi offrent une protection supplémentaire aux investisseurs

Les plates-formes CeFi commencent à diversifier leurs offres de crypto pour les prêteurs et les emprunteurs, et elles présentent deux avantages clés par rapport aux plates-formes de prêt DeFi.

Premièrement, les plates-formes de prêt crypto centralisées sont de garde. Les garanties des utilisateurs sont conservées par la plateforme de prêt ou un dépositaire tiers. Dans le cas de BlockFi, son dépositaire, Gemini, obtenu une licence de fiducie du Département des services financiers de l’État de New York – une exigence de se conformer aux besoins spécifiques de réserve de capital et aux normes de conformité bancaire en vertu de l’article 100 de la loi bancaire de New York.

De plus, les plates-formes de prêt crypto centralisées ont des exigences de conformité plus strictes que les plates-formes décentralisées. Alors que les plates-formes de prêt DeFi ne sont en grande partie pas réglementées, certaines plates-formes de prêt centralisées exigent que les utilisateurs se conforment aux réglementations anti-blanchiment d’argent, telles que les contrôles Know Your Customer, en divulguant des informations personnelles. Par exemple, BlockFi a besoin aux utilisateurs de fournir leur numéro de sécurité sociale et leurs coordonnées bancaires lors de la demande de prêt.

Les plateformes de prêt CeFi sont-elles crédibles??

Malgré la protection supplémentaire des investisseurs, le manque de crédibilité de certaines plates-formes de prêt centralisées a conduit les utilisateurs à passer aux plates-formes de prêt DeFi..

Par exemple, Cred (US) LLC, un prêteur agréé en vertu de la California Finance Lenders Law, a récemment déposé pour la protection contre les faillites du chapitre 11 dans le Delaware. Le prêteur a temporairement suspendu les entrées et sorties de fonds en raison d’une mauvaise gestion des fonds. De plus, le portefeuille et la plateforme de trading Uphold a cessé son partenariat et envisage une action en justice contre Cred pour rupture de contrat et fraude. 

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Mike Owergreen Administrator
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